차 수리 및 보험할증 관련 조언 부탁드립니다

지인중에  이 분야에 대해선 잘아는 사람이 없어서
여러분들의 집단지성의 힘을 빌려 조언을 구하려고 합니다.
(글 마지막에 요약 있습니다. 여러분의 시간은 소중하니까요)

일단 차종은 bmw218d입니다. 좁은 공간에 주차하다 연석을 긁었는데
앞범퍼의 오른쪽 왼쪽이 다 긁혀있는 상황입니다. (발생날짜는 다름)

작은흠집은 그냥 무시하고 타려고 했는데
오른쪽은 좀 심하게 긁혀서 못본척 타고다닐 수가 없겠더라구요.
제가 사는 지역에서는 양쪽 도색 비용으로 최소 40정도 견적이 나왔습니다.
전화문의로 받은 견적이라 40보다 더 나올 수도 있다고 생각합니다. (타지역 이동 수리는 고려X)

만약에 bmw센터에 맡겨서 앞범퍼의 교체를 받는다고하면
보험처리해서 자부담금은 20만원정도 밖에 안되겠지만
부품가격과 공임을 생각하면 전체비용은 훨씬 커지겠지요.
정확한 부품가격과 공임을 알 수 없는 상태고
센터에서 산출한 견적이 보험사로 넘어가면 보험사별로 최종 산출금액에 차이가 생기더라구요.
(이전에 센터에서 80만원대 수리견적이 보험사로 넘어가니
100만원 초반대가 나왔습니다)
그래서 센터에서 범퍼교체를 하게되면 총견적이 적어도 150정도는 나오지 않을까 합니다.
아무런 지식없이 추측한 견적이라 혹시나 잘 아시는 분들께서 알려주시면 감사하겠습니다.

짧게 정리하면
1) 도색으로 당장의 비용 40~50정도 지출.
vs.
 2) 총견적 150정도로 보험처리 한 경우,  자부담금 20 + 그 금액에 대한 보험 할증이 붙었을때의 할증된 보험료.


두가지 경우의 총 지출을 따졌을 때 어느쪽이 전체적으로 봤을때 나을까요?
차량 보험 할증에 대한 지식이 거의 전무하다보니 혼자서는 판단이 어려워 이렇게 도움을 구합니다 ㅜㅜ
(수리하게되면 중고로 팔게될때 불이익이 있겠지만 현재는 그것은 고려하지 않으려고 합니다)