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19x) 주변에 없어서.. 주택연금 경험해보신 분?

33 emptily게시물검색 코멘트검색 전체게시물 잡담고민 3 2457 1 2025.06.23 03:49
딥한 사정은 따로 적지 않겠습니다.

오늘 날 밝으면 은행이나 공단을 가보려고 하는데 각 차이가 있는지 궁금합니다.

주변 지인들이나 인터넷에 찾아봐도 2025년 기준 최신 정보는 없어서 혹시 경험해보신 선배님들이 계실까 하고 글 써봅니다..

자식들과는 협의가 다 된 상황인데 유튜브로 찾아보니 하지말라는 말들이 많아서 혹시나 섣부른 선택이 되는 건 아닐까 혼자남은 부모님에게 부담을 드리는 건 아닐까 싶어서요..

별 글을 다 쓰네요. 항상 죄송하고 감사합니다.
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3 Comments
43 멜뢍꿜리게시물검색 코멘트검색 전체게시물 2025.06.23 23:05  
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지나가는 1인입니다.
글만 보고는 이해가 조금 안되서요, 조금더 구체적으로 어떤 상황이고 대략적으로 어떤 걸 고민하고 있는지 적어주시면 글 읽는사람들이 아는데로 지식을 공유드릴거 같은데.. 감이 안잡히네요
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33 emptily게시물검색 코멘트검색 전체게시물 (작성자) 2025.06.25 01:26  
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이런 질문을 하는게 글을 쓸 때 민망했나봅니다. 정말 질문같지도 않은 질문을 올렸었네요 ^^; 죄송합니다.

일단 어머님 명의로 되어있는 4억 5천짜리 집이 있고 직장이 안정적이지 못해서 주택연금 신청하려고 합니다. 현재는 공단에 다녀와서 상담을 받은 이후입니다.
어머님 앞으로 대출이 3,500만원 가량 있어서 해당 대출을 나라에서 갚아주는 조건으로는 월 80만원 정도 나온다고 하고 개인적으로 상환한다고 하면 102만원이라고 합니다.

이건 중요하지 않고 만약 하게 되면 근저당 or 신탁 방식 중 선택을 해야할 것 같은데 이 집을 따로 세입자에게 임대를 할 생각은 없어서 근저당 설정하면 개인이 부담해야하는 돈이 150만원 정도가 필요하다고 하는데 이 방식이 괜찮은지 신탁 방식이 괜찮은지 잘 모르겠습니다.

주변 분들 중에 은행이나 부동산에 종사하시는 분들이 전무해서 물어볼 곳도 없고 해서 이곳에다가 적어봤습니다.
유튜브로 찾아보면 다들 하지 말라는 말들 뿐이라서 조금이나마 지혜로운 답변을 얻을 수 있지 않을까 해서 여기다가 올려봤습니다. ^^;;;;

가장 큰 궁금증은 주택연금을 신청해도 괜찮은 시기인지 신탁 방식이나 추후에 위험요인은 있는지..이런 부분에 대해서는 아무리 찾아봐도 감이 안와서요..
답변 주신 선생님 감사드립니다.
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43 멜뢍꿜리게시물검색 코멘트검색 전체게시물 2025.06.26 04:47  
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참고하세요. 선택은 본인이시고, 아래 내용 참고해서 국민연금공단 ( tel: 1600-1004 ) 에 연결해서 문의 해보세요. 공기업입니다 눈치보지 마시고 다양하게 질문 해보세요.
1. 근저당 설정 방식
근저당 방식은, 집에 담보를 설정하고 매달 일정액의 연금을 받는 방식입니다. 대출금을 상환할 때 기본적으로 월 납입금이 발생하며, 연금을 받는 것과는 별개로 추가적인 비용이 들 수 있습니다. 근저당을 설정하면 집의 소유권은 여전히 어머님 명의로 유지됩니다. 하지만, 대출금이 남아있을 경우 상속이나 처분에 제약이 있을 수 있습니다.

장점:
소유권 유지: 집을 계속 어머님 명의로 두고, 소유권을 잃지 않습니다.
정확한 연금 지급: 매달 받는 연금이 정확하게 계산되어 일정하게 지급됩니다.
대출 상환: 대출 상환 조건이 더 유리할 수 있습니다.

단점:

담보 설정: 근저당을 설정하게 되면, 향후 집을 팔거나 임대할 때 불편할 수 있습니다.
납입금 부담: 월 150만원의 추가 비용이 발생한다면, 그만큼 부담이 커질 수 있습니다. 특히, 직장이 안정적이지 않다면 월납입금에 대한 부담이 될 수 있습니다.
상속 문제: 상속 시에 대출금이 상속되기 때문에 자녀에게 부담이 될 수 있습니다.

2. 신탁 방식
신탁 방식은 집을 신탁사에 맡기고, 신탁사에서 연금을 지급받는 방식입니다. 신탁사에 집을 맡기면 소유권은 신탁사에 넘어가게 되지만, 실질적인 거주권은 여전히 어머님이 보유합니다. 신탁사의 역할은 연금을 지급하고, 집을 관리하는 것입니다.

장점:
금융적 안정성: 신탁 방식은 금융적인 안정성이 뛰어납니다. 집을 신탁사에 맡기고 관리하는 방식이라, 연금 지급이 안정적으로 이루어질 가능성이 큽니다.
자산 보호: 집을 신탁사에 맡기면 법적으로 보호를 받을 수 있는 장점이 있습니다.

단점:
소유권 이전: 신탁 방식은 실제 소유권이 신탁사로 넘어가기 때문에, 집을 팔거나 임대하는 데 제약이 있을 수 있습니다.
상속 문제: 신탁 방식도 상속 시에 제약이 있을 수 있습니다. 또한, 신탁사에서 관리하는 자산에 대한 접근이 어려울 수 있습니다.

결정 팁:
연금 수령 안정성을 중시한다면 신탁 방식이 더 유리할 수 있습니다. 신탁사는 관리와 지급을 책임지기 때문에 장기적으로 안정적인 연금 지급을 보장받을 수 있습니다.

만약 소유권 유지가 중요하고, 대출금 상환에 부담이 되지 않는다면 근저당 방식이 좋을 수 있습니다. 이 방식은 연금 지급액과 대출 상환을 모두 고려한 최적의 조건을 제공할 수 있습니다.
직장이 안정적이지 않다고 하셨으니, 부담이 적은 방식을 선택하는 것이 중요할 것입니다. 이 부분에서 신탁 방식은 추가적인 월 납입 부담이 없기 때문에 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
어머님 집에 대한 계획과 향후 상황을 고려해서, 근저당 방식이 개인적으로 부담이 크다면 신탁 방식을 선택하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 추가적인 비용이나 부담이 적은 방식으로 연금을 수령하는 것이 장기적으로 더 유리할 수 있기 때문입니다.
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